IT-ипотеку будут сокращать. Максимальный размер ИТ-ипотеки снизят вдвое — с 18 млн руб. до 9 млн руб. Ожидается, что такой прием уменьшит количество выдаваемых займов и их средний чек, хотя для айтишников эта программа востребована именно в текущем виде. Но судя по всему, правительству надоело каждые пару месяцев выделять дополнительно бюджет на это. Кроме изменения лимитов, обсуждают и другие методы давления, которые мы рассмотрим в статье.
Лимиты не резиновые
Как мы писали ранее, банки ставят на паузу выдачу ИТ-ипотеки из-за исчерпания лимитов. Программу приостановили Сбер, ВТБ, ДОМ.РФ и ряд других крупных игроков рынка. Организации ждут дофинансирования. Каждые пару месяцев, когда лимит исчерпывается, есть риск, что программа льготной ипотеки не дотянет до своего официального запланированного финиша в конце 2024 года.
Вопрос в том, насколько хватит новых лимитов. В феврале уже повышали бюджет госпрограммы с 500 до 700 млрд руб., но и этого было мало. Как отмечает Минцифры, первоначальный размер должен был стать мерой поддержки 50 тыс. ИТ-специалистов, а благодаря увеличению лимита ипотекой воспользовалось еще 15 тыс. специалистов. Но обновленного бюджета хватило ненадолго. Количество выданных кредитов уже превышает 65 тыс, хотя раньше этот прогноз был на конец года. Айтишники в этом вопросе перевыполняют план. В мае стало известно, что Минцифры планирует увеличить средства на IT-ипотеку до 1 трлн руб. в 2024 году.
Если ничего не менять, льготная ипотека для ИТ-специалистов станет бездонной дырой для бюджета страны.
Сумма кредита станет меньше: почему жертвуют Москвой и Санкт-Петербургом
Снижение лимитов рассматривают как способ исключить Москву и Санкт-Петербург из госпрограммы. По данным РБК, 40% квартир по ИТ-ипотеке приобретают в Москве. Если смотреть по объему выданных средств, то лидирует Москва, Московская область и Санкт-Петербург — 61%.
Ранее уже были предложения свернуть программу ИТ-ипотеки. Но бюджетную проблему можно решить иначе: если убрать из нее обе столицы, то это высвобождает две трети выделяемых лимитов. Сейчас важнее помогать специалистам в регионах, чем в Москве и Санкт-Петербурге. В больших городах айтишники в среднем зарабатывают больше и могут купить жилье без помощи инструментов господдержки. Во всех льготных программах, включая ипотеку для IT-специалистов, нужно стремиться к адресности, что особенно важно, когда бюджет ограничен.
Вот почему IT-специалистам в России хотят в 2 раза урезать лимиты на льготную ипотеку. По плану это снизит количество ипотечных договоров в Москве и городах-миллионниках, где действуют повышенные лимиты на ИТ-ипотеку.
Ранее Москву и Санкт-Петербург уже хотели полностью исключить из программы с льготными условиями, а так, если снижают лимиты с 18 млн руб. до 9 млн руб., то еще остаются некоторые преференции. Например, учитывая цены на жилье и процентные ставки, то доступны студии и 1-комнатные квартиры на окраине столиц.
Кто не успел, тот опоздал: ждать ли повышение льготной ставки
Банки приостанавливают выдачу IT-ипотеки не потому, что хотят этого. Любая льготная программа ипотеки выгодна кредитным организациям, потому что они получают деньги на долгий срок под плавающую ставку. Это значит, что риски для банка минимальны. Государство оплачивает ему разницу между процентами для клиентов и ключевой ставкой. В последнее время ставка Центробанка стала как американские горки, а в этом месяце она может подняться с 16% до 18%.
Из-за высокой ключевой ставки на субсидирование льготных кредитов надо все больше и больше денег, а это ставит Минфин в невыгодное положение, вынуждая постоянно повышать бюджет на госпрограмму. Лимит на ИТ-ипотеку повышали недавно, а он уже закончился. Если «ключ» вырастет, то понадобится еще больше средств. Вот почему, кроме изменения лимитов, правительство обсуждает ставку, которая сейчас по IT-ипотеке составляет 5%.
Что еще могут сделать
Пока не ясно, какими будут новые условия IT-ипотеки, но отрасль поддерживает любые способы, которые помогут продлить эту программу на несколько лет. Какие критерии могут рассматривать:
- Изменение первоначального взноса. Сейчас он составляет 20%, но его могут увеличить до 30%.
- Адресность. Поменять критерии так, чтобы квартиру могли получить только те сотрудники IT-компаний, которым действительно нужно жилье. Например, квартиру нельзя будет купить для инвестиций или использовать как второе жилье.
- Верификация. Нужно наладить процесс так, чтобы работодатели могли подтвердить необходимость использования программы.
Изначально созданная во благо госпрограмма вылилась в перегрев рынка и мыльный пузырь. Таким образом, к концу года такой тип ипотечного кредитования закроют. Это поможет улучшить ситуацию на рынке недвижимости. И если семейную ипотеку не отменят по демографическим причинам, то с программой для IT-специалистов все не так ясно. Одна из целей была привязать айтишников к одной локации, но теперь правительство начинает обсуждать, как постепенно сократить такие способы «приземления» специалистов.
Читать еще: