С 1 июля в России заканчивается действие программы льготной ипотеки на новостройки под 8%. Для ИТ-специалистов подобная программа под 5% годовых должна была завершиться в конце 2024 года, однако банки могут перестать принимать заявки уже этим летом.
Между тем российские айтишники отмечают завышение цен на недвижимость по льготной программе. Связано ли это с исчерпанным лимитом банков? Могут ли в России приостановить выдачу ИТ ипотеки? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.
Пошли ва-банк: почему кредитные организации исчерпали лимит ИТ-ипотеки раньше срока
Первым о приостановке выдачи ИТ-ипотеки этим летом заявил ВТБ, 17 июня банк объявила об исчерпании государственного лимита, а 21 июня об аналогичном решении объявил «Сбер».
«Мы ожидаем решения правительства по дальнейшему финансированию IT-ипотеки. После принятия соответствующих решений и выделения лимитов мы готовы оперативно возобновить работу по программе. С начала работы по IT-ипотеке в мае 2022 года 15,9 тыс. клиентов получили в ВТБ по ней кредиты, общий объем сделок уже превышает 154,5 млрд рублей».
Пресс-служба ВТБ
Это не первый случай, когда российские банки останавливают выдачу ипотечных кредитов по программе для IT-специалистов. В феврале 2024 года несколько крупных банков, включая «Сбербанк», ПСБ Банк и МТС Банк, временно приостановили прием заявок на IT-ипотеку из-за исчерпания лимита. После чего в Минцифры заявили об увеличении суммы до 700 млрд рублей. Но будет ли он увеличен в третий раз?
Увеличат ли лимит на ИТ-ипотеку
По информации «Коммерсантъ», руководитель аппарата правительства РФ Дмитрий Григоренко поручил Минфину и Минцифры задуматься о возможности продления льготной IT-ипотеки и увеличить ее бюджет на 28,5 млрд рублей. Если это случится, то банки как и прежде будут готовы выдавать ипотечные кредиты на следующий день.
«В настоящее время Минцифры прорабатывает вопрос возобновления выдачи ИТ-ипотеки. Ранее оценка производилась на основе прогнозов по выдаче ипотек от банков-участников. Мы уже достигли эти показатели в связи с востребованностью ИТ-ипотеки».
Пресс-служба Минцифры России
Не все дома: как застройщик завышает цены на ИТ-ипотеку
В редакцию «Компьютерры» обратился ИТ-специалист и на условиях анонимности рассказал, как на личном опыте столкнулся с повышением цены на выбранную недвижимость по льготной ипотеке. Андрей (имя изменено) пояснил, что цену застройщики завысил после сообщения агента об ИТ-ипотеке. Так, например, двухкомнатная квартира в ЖК с примерно схожей квадратурой меняет стоимость в зависимости покупки от застройщика или по переуступке.
Помимо этого, когда агент Андрея сообщил застройщику о выборе ИТ-ипотеки, сумма внезапно повысилась на 9%.Получается, вместо 5% айтишник чуть не заплатил все 14%.
Редакция журнала решила обратиться в Минцифры чтобы выяснить, поступали ли к ним обращения с подобными проблемами. Оказалось, что застройщик вправе сам определять цену, опираясь на рыночную стоимость недвижимости.
«К нам не поступало соответствующих жалоб. При этом вопрос о ценообразовании недвижимости не находится в ведении Минцифры. Застройщики также вправе сами устанавливать цены на недвижимость, что не противоречит правилам предоставления любой ипотеки, в том числе и ИТ. Отмечаем, что льготная ставка при оформлении ипотеки для ИТ-специалистов сегодня не превышает 5%».
Минцифры России в ответе на запрос «Компьютерры»
А в банке ДОМ.РФ пояснили, что стоимость может зависеть от планировки, локации, характеристик дома и срока строительства.
«Застройщики определяют цену на жилье, исходя из рыночных условий, стоимости земли и других факторов. Консультируя клиентов, мы рекомендуем выбирать аккредитованных застройщиков, со списком проверенных нами строительных компаний можно ознакомиться на сайте банка. Выбор жилья всегда зависит от личных предпочтений человека, основными критериями как правило являются не только цены, но и локация, планировка, характеристики дома, наличие ремонта, срок строительства, компания застройщика».
Кирилл Варенцов, вице-президент Банка ДОМ.РФ
Рынок недвижимости в ожидании новых условий
После отмены льготной программы средние процентные ставки на ипотеку на рынке новостроек могут подняться до 10-12%, что приблизит их к уровню ставок на вторичном рынке.
Это изменение может привести к тому, что часть покупателей предпочтут готовое жилье, так как не нужно будет дополнительно тратиться на аренду жилья на время строительства. Директор по продажам группы «Самолет» оценил последствия для рынка недвижимости.
«Согласно условиям по ИТ ипотеке, ставка по программе до 5%, сумма кредита до 18 млн, первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет. Льготные программы, такие как дальневосточная и IT-ипотека, еще действуют. Прогнозировать, что будет дальше с ценами на жилье пока рано. Рынок в ожидании новых условий».
Анастасия Горбунь, директор по продажам группы «Самолет»
Эксперты подводят итоги: оправдала ли ИТ-ипотека ожидания государства
За все время действия программы ИТ-ипотеки банками получено более 230 тыс. заявок от ИТ-специалистов. Всего выдано более 70 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 630 млрд рублей, такие данные приводит Минцифры России. А председатель Совета ТПП РФ по развитию цифровой экономики Николай Комлев в беседе с журналом отметил востребованность ИТ-профессий у молодежи.
«ИТ-ипотека оказалась более востребованным и значимым инструментом у айтишников, чем я ожидал при её создании. С ее помощью удалось еще больше поднять престиж (востребованность) ИТ-профессий у молодежи. Правительство оперативно проводило донастройку параметров ипотеки — сдвигало возрастной ценз, лимит ежемесячного дохода, продлило программу льготной ипотеки на 2024 г. Не случайно в опросах HR-клуба АПКИТ значимость этой меры оказалась очень высокой».
Николай Комлев, директор ассоциации АПКИТ, председатель Совета ТПП РФ по развитию цифровой экономики
По данным открытых источников, инструмент достаточно эффективен, количество выданных ипотечных кредитов выросло в 8 раз за 2023 год в сравнении с 2022 годом, подчеркнул и директор АНО «Центр компетенций по импортозамещению в сфере информационно-коммуникационных технологий» Илья Массух.
«ИТ-ипотека — стала именно тем инструментом, который в том числе дает дополнительную мотивацию для молодых выпускников вузов. Кроме того, это остается одним из наиболее привлекательных инструментов, особенно в условиях высокой ключевой ставки, а также проработанным в части достижения поставленных задач».
Илья Массух, директор АНО «Центр компетенций по импортозамещению в сфере информационно-коммуникационных технологий»